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技术主管月薪3万元 理财师建议:香港投资保险最划算

2016-04-05 分享到:

  从事IT的唐先生今年32岁,目前是公司的技术部门主管。唐先生现在的收入一个月大约3万元税后。唐先生在上海已经成家,买有房,目前月供4000多。唐先生家庭开销不大,平时除了工作,很少有其他的大的开销,每年只是出去两趟旅游而已,花费也不大。目前,唐先生家庭有资金70万左右,他想进一步的理财,但害怕亏损,于是他咨询了嘉丰瑞德的理财师William。

  【理财建议】

  对此,嘉丰瑞德的William分析了唐先生目前的情况。综合了解知道,唐先生还投资有股票,月7、8万,不过目前已经亏损至3万多。另外,唐先生家庭包括房贷,养车,生活开支等,一个月花12000元左右。加之太太也有每个月的7000多元的收入。现在唐先生家庭一年的剩余资金大概有30万的可支配资金剩余。从财务情况来看,还是较为不错的。

  故William建议唐先生,目前可就现有的资金进行一些稳定的投资,以获得财富的增值。配置的资金,可划拨20-50万左右。投资的标的,可以是一些中短期的银行理财产品或者是一些固定收益类的产品等。银行理财产品,收益率平均在4.5%-5.5%左右,各大银行间的产品区别不大,都可以配置。此外就是固定收益类的产品。这些投资品,投资回报较为稳定,都可用来增值财富。

  此外,建议唐先生也适当的增加一些保险类的投资。保险类的投资,现在以香港的保险最为划算。香港保险跟内地保险公司的产品比较起来,仅保费的缴纳,通常就只有国内缴费的70%-80%,而且还可以不体检。此外,香港保险是美元保单,还可以享受可能的美元升值带来的好处,比如去年,美元即对人民币升值了10%,因此,光是汇率上的获益,就已经不少。另外,如果是投资型的保险的话,分红水平也比内地的要高,其保证的收益能给到3%-4%,非常的具有吸引力。故从多方面来看,在自己的资金有富余的情况下,配置一份香港保险,可以说是益处多多。

  最后,对于投资这一块,尽管唐先生之前投资的股票亏损严重,但也不必太过惊慌,毕竟投资的份额不算大,建议以后投资股票这类高风险的投资时,资金投入的比例还是要做好控制,以免发生风险,影响到整体资产的安全性。对于股市类的投资,其实也可以选择一些有保障收益的投资品种,建议唐先生可以预留做一个投资上的备选。

  香港保险到底比内地的保险产品好在哪?

  不论你买没买,只要略有关注保险的人,想必都已经听说过内地人疯买香港保险的消息。

  保费低 内地便宜15%-30%

  内地人去香港买得最多的通常是重疾和分红两类,其中,重疾险的性价比最高,超过一半内地客都选择它。

  以一名32岁的男性为例(不吸烟),同是50万的保额,如果在国内投保,每年19550元,要交20年。如果在香港购买,一年不到2000美元(约12928元人民),而且只需交18年,一年少交6500,总共可少交16万。

  保障高 保额外加分红

  香港保险公司投资渠道众多,重疾险除了固定保额外,你还能得到不定期分红。内地则没有。

  同以32岁投保为例,保险合同生效第一年,额外分红只有8美元。时间越往后,分红越明显。到42岁时,分红1.4万,要是理赔可以获得51.4万;60岁可获得67万,如果你能活到80岁,那时候的理赔额度就有94万。

  保障范围广 89 VS 42

  除了保费和保额划算外,香港重疾保险保障范围远远高于内地,一般可保障的疾病种类在八九十种以上,有特殊的险种可高达上百种。

  还是以上述50万保额的友邦为例,香港友邦可以保障的疾病种类89种,其中54种重大疾病,35种轻度疾病。内地友邦可以理赔的疾病总数才42种。

  退保成本低 40万 VS 28万

  此外,相对于内地,香港重疾退保成本较低。

  当你交满保费,到60岁时都还没有产生过理赔,可以提出终止保险合同。此时,香港友邦可支付40.3万元,虽然比60多万的理赔金额少点,但可以远超出你之前交的23万保费。内地友邦只能返还28万,还不够你此前交的钱。

  港险劣势:

  香港保险以美元或港元为标准,美元升值或者贬值都会影响收入,有汇率的风险。

  需要本人亲自到香港才能办理合同,有旅途成本。

  续期保费没有内地方便,银行转账到香港有0.9%左右的手续费。

  

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